印度储备银行最近似乎对私营部门银行格外警惕。考虑到这些银行中大多数银行的强劲业务表现，有些人可能会怀疑这是否必要。也许是的。随着大型私营部门银行在该系统中的重要性日益提高，拥有严格的监管者符合金融部门和投资者的长远利益。
近期，大型私人银行应印度储备银行的要求而奔波。Axis Bank就是一个很好的例子。但是银行不是还做得不错吗？
他们肯定有，数字说明了一切。从14财年到18财年，Axis Bank的存款和预付款的复合年增长率分别为12.7％和17.6％，大大超过了系统的增长，并将存款的市场份额提高了50个基点至4％，提前提高了130个基点至5.1 ％。到18财年末，行业领先的CASA（低成本经常账户和储蓄账户）达到54％，责任质量也得到了提高。业务多元化也值得称赞，零售份额从四年前的36％提高到预付款的47％。
关但是，为什么要求首席执行官去？
相关新闻OYO在2019年增加了4,000多个公司帐户是银行出售了价值5.7千万卢比的Reliance Power冠状病毒股票：响应机制缺乏透明度的主要绊脚石承销质量损害了银行的业绩。从2014财年末开始，总NPA和净NPA分别徘徊在1.34％和0.44％左右，开始显示出从2016财年开始的压力迹象（RBI首次进行资产质量评估），并且在2017财年大幅恶化。历史上一直徘徊在1％左右的滑坡轨迹在2017财年上升至5.8％，在18财年上升至7.6％。在重大的利息冲销的背景下，这影响了其息差。
但是，这不是发生在一整堆企业贷款人身上吗？
是的，它确实。但是，可能令监管机构感到不满的是，印度储备银行认为在对Axis Bank的FY17账户进行审计后发现的不良资产方面存在较大分歧。最高管理机构的最高标准是伟大机构的标志，在争夺季度业绩更好的竞争中受到了损害。
是的，银行在表面上做得更好
Axis Bank的私营部门同行Yes Bank的发展轨迹要好得多，因此股票也得到了相应的回报（从4月14日至今，回报率为340％，而Axis的回报率为121％）。在业务方面，该业绩应使所有批评家保持沉默，在过去四年中，存款和预付款的复合年增长率分别为28％和38％。因此，其在系统存款和预付款中的份额分别从2014财年的0.9％提高到1.7％和2.4％。到18财年末，该银行已成功将低成本CASA的份额从4年前的22％提升至37％，并且在此过程中也成功提高了其利率。
在过去三年中，Axis Bank的盈利能力完全崩溃了，而Yes则使利润翻了一番。
那为什么在延长CEO任期时犹豫呢？
作为一家以企业为中心的银行，在印度企业界陷入困境的情况下，令Yes Bank感到惊讶的是其原始的资产质量（18财年的净NPA总额为1.28％）。没有人知道这种成功的秘诀，而且在街上有些人认为这太过真实了。
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随着印度储备银行对FY17账目的审计之后，巨大的分歧逐渐暴露出来，这种怀疑开始变得恐惧。尽管如此，管理层对先前分歧中复苏的卓越业绩却视而不见。
但是，在安讯士中扮演重要角色的治理问题再次凸显出来，并且似乎在监管机构不得不批准批准以延长Yes Bank的现任首席执行官的任期之时困扰着监管机构。
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值得注意的是，就预付款份额和报告的不良资产总额而言，Yes Bank的差异最大。
有趣的是，虽然Axis Bank的风险加权资产在资产负债表中的份额或多或少保持不变，从而没有显示出风险状况的逐步恶化，但过去，Yes Bank的比例已从70％上升至82％四年。
是的如今，Yes Bank是一家体面的大型银行，资产负债表超过330亿卢比，因此在系统中占有重要地位。如果RBI对Axis Bank董事会表示了强烈的厚爱，那么Yes Bank董事会会期待有什么不同。很大程度上取决于对18财年数字的审核。到此时为止，私人银行的投资者应该从监管机构为长期投资者的最大利益着手这一事实中得到安慰。
