刚开始做保险的时候，找很多人聊过，发现很多人都想要买香港保险，旭爷实在不是很懂，
是图港险价格高，还是图港险“不理赔”？
大陆的保险，它不香吗？
不管是当时，还是现在，
说句心里话,大部分人都没有必要去香港投保。
为什么?
1
- 维权成本高-
大家知道吗？现在在内地宣传港险，是违法的！！
为什么违法？
保险在内地一直是强强强监管行业，很大的原因是关系到社会稳定，全家人的最后一根救命稻草抓不住，会怎么样，想象一下。
但是香港保险是不归银保监管的，一旦出现销售误导、拒赔等等问题，想维权太难了。
香港保监局的职能里，是不管纠纷的。香港的理赔纠纷，100万港元以内可向香港保险索偿投诉局投诉，但超过100万就必须找香港律师去香港打官司。
动辄上千港币按小时计价的律师费用，考虑一下？
知道香港为什么那么多高材生要去做律师吗？
所以，维权是极难的。海港城拉横幅事件、安盛投连险暴雷，都是极好的例子。
2
-无限告知原则 -
为什么要维权呢？维权大概率是因为保险公司拒赔了！
保险公司为什么拒赔，99%是没做好如实告知。
内地保险的健康告知，遵循的是【有限告知】
香港保险的健康告知，更趋向于【无限告知】
内地的健康告知一般仅需要回复是和不是
（内地保险）
港险在告知的时候更加接近无限告知，所有的重要事实都是需要告知。
还有很多开放性的提问，你看，还有啥操作空间。
身体有点问题的，不管你是真隐瞒，还是就忘了，没告知，就一个结果拒赔。
口说无凭证，看案例
内地保险业太良心了 ，也太为消费者着想了吧。
不过香港保险一直以来也有几个优点，真的是这样吗？
我们一个个看！
3
-香港保险更便宜？-
人寿保险是根据居民生命表来计算的， 香港居民的寿命在全球最高的几个国家和地区之列，跟日本的寿命水准相当，
因为死亡率低，所以寿险费率比较优惠。另外，香港地区重大疾病的发病率也比较低，所以健康险也比较便宜。
数据显示，赴港购买保险的超过6成都是重疾险。
但是，但是
香港销售的主流重疾险，都是分红、返还型产品。保终身，带分红，含身故责任，重疾可多次赔付，且基本上首10年赠送50%保额，无形中又抬高了保障的额度，所以保费更贵。
所以，先在内地把基本保障做足吧，等到哪一天发达了，是可以去买带有理财性质的保险的。
4
-港险保障更足？-
当年内地还是保30种重疾的时候，香港已经保100种疾病了，所以大家都说港险的保障更足，但是内地这些年经过不断的发展，基本已经和港险不相上下了，但是具体怎样呢？
重疾
内地保监会规定的25种重大疾病，香港保险都有，并且超过半数的疾病赔付条件比内地更加轻松，但是甲状腺癌，港险就没把它列为重疾。
整体看来，还是港险的重疾疾病定义优于内地
轻症
内地的重疾险，轻症一般赔付30%保额，中症赔付50%保额，而且轻中症的保额都是单独的，理赔后不占用重疾保额。
而香港的轻症一般只会赔付20%保额，且占用重疾保额。
这么说的话，内地的轻症又好一点
5
-港险有理财价值-
这还真的有，
大家常听说的几大港险公司：英国保诚，美国友邦，加拿大宏利，都是国际保险集团在香港的分支。
所以港币是和美元挂钩的，美元保单也更契合资产多元化配置的需求，所以很多高净值的人群会选择理财型保险，作为美元资产配置的首选。
另外，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。
6
-总结-
买港险的优势是在理财方面优势更强，储蓄分红上也更有优势，还可以全球就医。
劣势是港险健康告知要求严格，纠纷的维权成本也更高，还有一定概率遇到理赔资金入境或换汇的问题。
如果预算不多，国内的消费型定期重疾，可能是比较好的选择。
如果你更看重香港保险的分红优势、而且至少满足以下2个条件：
- 收入相对较高（参考线：年收入50万以上）
- 在香港或者离港较近的地区（比如深圳、广州等）工作或生活
- 有外币配置、境外医疗或移民计划
所以，你要买港险吗？