如果您的父亲已经退休或即将退休，他会想知道应该把钱存放在哪里。在退休人员可用的所有选择中，老年人储蓄计划（SCSS）是最简单的投资工具。考虑到它提供的好处，许多退休人员希望最早写一张150万卢比的支票。以下是所有退休人员在写支票之前应注意的五点。
合格60岁以上的个人可以开设SCSS帐户。选择自愿退休计划或在55岁至60岁之间退休的任何个人，都可以在退休后的一个月内选择该计划。对于国防人员，退休限制已降低至50年或更长。
一个人可以单独或联合经营多个帐户，但所有帐户的总存款上限为150万卢比。联名账户仅允许其配偶同住。个人无法与儿子或女儿开设联名账户。
平常收入该计划每季度支付8.3％的利息。每个季度末的有保证支出是该计划的最大吸引力。利率每季度都会修改。
相关新闻2020年投资股票时要解决的3个神话：2019年通过Moneycontrol / Moneycontrol / Learning和2020年展望进行货币管理为什么对银行降息大肆宣传对于普通住房贷款借款人而言并非偶然该计划支付的利息应根据所得税标准在投资者手中征税。如果该人从其雇主或保险公司那里获得退休金或其他年金，并从其他债券和定期存款中获得利息，那么如果他选择该计划，他的收入就会增加。对于领取养老金的公务员尤其如此。
如果投资者健康，并有足够的退休金收入，则可能不需要定期收入。在这种情况下，退休人员可能希望根据其风险偏好考虑其他投资选择，例如债券基金和不可转换债券。
税收优惠和阶梯根据《所得税法》第80C条的规定，不超过15万卢比的投资可抵扣。因此，如果一个人仔细地计划他们的投资，那么一个人也可以计划他们的税收支出，而不会太麻烦。总部位于孟买的注册理财计划师Balwant Jain说：“退休人员无需一次性投资所有资本，而是可以每年进行投资，因此每次投资都可享受税收优惠。”
例如，如果退休人员每年为此计划共同投资30万卢比，那么到第五年年底，他将最终投资150万卢比。每次存款到期时，他只需将钱再投资并享受税收优惠。
这样，他最终将以不同的利率投资收益。这将有助于减少他的再投资风险。如果全部资金一次性投入，则在到期时，如果现行利率较低，退休人员可能会面临低利息收入。
源头可抵税由于利息收入可征税，因此投资者必须合理考虑从源头扣除的税款（TDS）。贾恩说：“从当前财政年度开始，第80TTB节开始实施，这允许从老年人的存款中扣除最多50,000卢比的利息收入。”如果总收入在规定的限额内，则可以选择提供15H声明以避免TDS。
提早退出的罚款由于存款期限为五年，因此投资者必须长期看待。但是，在老年期不可能做到这一点。在某些情况下，例如计划的治疗，搬迁或房屋装修的费用。
在这种情况下，如果决定提取收益，他/她将面临刑事指控。一年后才可以提款。一年之后但两年之前，如果决定退出，退休人员将不得不放弃提取金额的1.5％。如果两年后提款，则罚款是提款金额的百分之一。如果人们决定采用上述交错投资方法，退休人员每年都会看到一笔到期的款项。在这种情况下，至少可以更好地处理计划支出。
