文 | H2
眼看就是年底了，返乡大战即将上演。对于在外打拼的游子而言，在年底买上一辆新车返乡过年，无疑是新时代的“衣锦还乡”，老给自己和父母亲大人长脸了。
不过，尽管年底购车返乡是件喜事，但汽车毕竟是重资产商品，对于许多消费者来说，想要一次性购入新车并非易事。于是，贷款购车便成为了“返乡er”的一大选择，并且随着诸多品牌车商在年底购车季时，打出的各种令人心动的贷款金融政策，贷款购车更火上加火。
贷款购车之所如此火热，对于消费者而言无非是有着以下的几点优势：
购车门槛降低，一般情况下，银行贷款购车只需要首付3成就可以将新车带走，以一款10万元的新车为例，3万款即可买车，对于大多数经济条件有限的年轻消费者来说，会是一件非常轻松的事情。如果说是通过品牌车商的相关金融政策下（零首付或一成首付，购置税减免等）贷款购车，那更是极好。
车型体验升级，购车时消费者都想要体验更多的车型功能或性能的话，基本上就需要购入更高配置版本的车型，而这也直接增加了整车的购入成本。但如果选择贷款购车，通过首付和分期的形式均摊下来，购入一辆高配置的车型，对于消费者而言成本却并没有增加多少，同样可以轻松的购入，由此一来便可享受更高品牌的车型体验。
手上可留现金，贷款购车不仅适用于经济条件不太好的人，对于经济条件不错的也同样适用。毕竟人生变化无常，当消费者遇到了一些紧急的事情或一些比较好的投资机会，如果选择全款买车，往往可能出现手上无现金的尴尬。但如果选择贷款购车，少量的首付过后，消费者的手头还可以留下不少的现金，也能增加其遇事的应变能力。
看起来贷款购车对于消费者来说，简直就是稳赚不赔的买卖，所以到了年底购车的话，最好还是选择贷款购车咯？
非也！非也！
真以为贷款购车稳赚不赔？
这其中的烦恼可多着呢！
贷款购车，尽管可以用很少甚至不要钱就能让消费者带走新车，但贷款一事毕竟属于超前消费，在后续中消费者就将面临分期还款的问题。一般情况下，车辆的贷款都是为2-5年分期还款的。车价越高，首付越低的贷款购车，往往后续的还款也就越高。而这就等于直接增加了消费者后续生活的成本及压力，如果同时还有房贷的叠加，那么对于消费者来说，你的生活质量无疑将大打折扣。
贷款购车之所以火，很大程度是因为汽车商家的推波助澜。为什么会商家这么极力的鼓吹贷款购车呢？因为贷款购车能够商家们赚得更多！商家赚钱无可厚非，但是这样的“赚钱之道”一定程度上却是建立在伤害消费者利益的基础之上。
车型体验升级是此前H2谈到贷款购车的好处之一，但对于很多的消费者来说这样的升级，其实却是“被迫升级”。大家都知道配置和版本越高的车型，对于销售所带来的利润也越高。当消费者想要贷款购入一款“低”配车的时候，销售顾问往往会以此车型没有现车为由婉拒，并同时向消费者灌输加一点钱买更高配置车型，反正分期均摊下来也不会贵太多的概念。
尤其是年关时期，在抓住了消费者想要尽快提车的急切心理下，消费者选择了价格更高的高配车型。最终，虽然被迫升级为消费者带来了更好的车型体验，但也同时增加了消费者的后续还款压力与生活压力。
而消费者想要在商家处进行贷款购车时，往往都会被强制捆绑的在店内购买保险和上牌，这也成为了商家获利了的另一个途径。捆绑的保险和上牌，会比自己上保险和上牌的费用高出不少。而在店内购买保险了时，消费者还会额外的被收取一部分的保险诚意金，尽管这笔诚意金会在车主会在消费者还清车款之后归还，但却会使得消费者在车款尚未付清前，必须在店内续保，否则不予归还。几年下来累计的多出的保险金额与保证金加起来就不是一个小数目了。
另外，即使贷款购车时，可以享受商家的相关贴息政策，但是往往在办理贷款购车过程中，商家还会再从中收取一部分的贷款办理的手续费，而这笔手续费也不得不交.....最终一辆贷款买到的车，其总成本算起来会比全款购车高出很多很多，并且在还款过程中消费者的生活压力也会大上很多很多。
当然
贷款购车除了会带来一系列的经济烦恼外
在其他方面的烦恼也同样不少
汽车贷款一般被分为银行贷款和汽车金融贷款。银行贷款就是通过银行直接贷款购车，但是想要通过银行贷款购车，消费者需要提交一大堆的资料，比如说是个人的工作证明、银行流水、个人名下的财产证明之类的东西需要提交，加上银行较慢的审核速度（只在工作日审核），整个贷款购车过程将会相当漫长。一来，琐碎的麻烦事很多不说，二来，对于年底急于购车回家消费者来说，恐怕将会错过时间......
而汽车金融贷款呢，简单说是通过政府部门政策下允许存在的金融机构进行贷款。这样的贷款形式虽然会比银行更快更方便并且还要更优惠，但是往往在购车的时候消费者会发现，所谓的汽车金融贷款服务，往往都只是商家吸引消费者购车的噱头，而想要享受实际的金融政策服务的话，就会很有可能被告知“指定车型”才可享受相关的政策，而这所谓的指定政策，往往只会是车商处不好卖的车，或者这更高配置更高价格的车.......最终问题就回到了增加消费者的购车成本与后续还款的生活压力。
此外，相比全款购车而言，贷款购车在消费没有还清车款之前，车辆的所属权要么将是银行要么是金融机构.......而同样的，当遇到人生遇到了一些特殊状况时，需要将车出手换钱的时候，就会很尴尬。另外，就现在的汽车消费而言，汽车目前已经有了一种半快消品的属性，如果有一天，消费者不喜欢了，想要换车，贷款购的车就又很尴尬了！并且，如果当你有短时经济条件不是特别充裕的时候，没有还款这还会影响到你的个人征信，这还是尴尬！
按以上所说
是不是贷款购车就不好了呢？
买车最好就全款了呢？
其实也并非如此，H2主要就是想告诉大家，选择贷款购车时一定要深思熟虑，一要从自身的经济情况，也就是还款和生活的压力出发，量力而行。二是看清所谓的很方便或“经济”的购车金融政策，谨防掉入坑里。
不过就全款或贷款而言，H2其实更倾向于全款购车，尽管全款购车一次性的压力比较大，但长痛不如短痛，就算经济条件不允许全款，还可以向亲戚朋友借钱来买，要么就索性不买。
毕竟贷款购车后续的经济和繁杂琐事想想就让人头皮发麻，向亲戚朋友借钱，最起码他们不会要你利息，也不会强制要求你在店里上牌上保险。再说以车来定义“衣锦还乡”，说实话实在是有些狭隘，人嘛，要学会闷声发大财，低调低调！
