本次给大家介绍一下，贷款的时候防止被忽悠的方法。在贷款的时候就多问一句话：你这个产品所有的利息加费用一起核算，该产品的年化利率是多少。一定要让该业务员做出明确的回答，最好出具书面证明材料，同时告诉该业务员，如果其告知的年化利率经过核实与其真实的相差甚远，你会投诉甚至会起诉！
首先给大家普及一个概念，年化利率，简单点解释就是，假如借款期限为一年，中间不用还本金也不用还利息，到期一次还清，你所要承担的利率。平时我们去银行存款，购买理财产品，银行给出的利率都是年化利率。比如一款58天的理财产品，银行给到4%的年化收益率，58天产品到期以后，你的收益不可能是本金乘以4%，因为4%是一年的利率，你的理财产品只有58天，所以还要计算58天在一年里占到的比例。银行存款以及市面上所有理财机构的理财产品一般合同里标注的收益率都是年化的，因为只有年化利率才会有明确的比较标准。
在贷款产品中，还款方式，收费名目都复杂多样。比如还款方式，有等额等息，等额本息，等额本金，先息后本，中间还夹杂多种变化和融合，像很多车贷前期一次性收取三年的利息等。费用方面有保险费，放款手续费，担保费，评估费，提前还款手续费等等。所以说，通常把贷款产品的利率核算到年化利率，是相对而言有一点复杂性的，需要一些专业知识。
在此，给出部分常见产品的核算年化收益率，仅供大家参考，以下年化利率核算以三年期为基准：
1.房产按揭贷，房产抵押贷，一般该类产品机构给出的都是年化利率，尤其是银行，肯定是年化利率，比如作者之前文章的举例，年利率6%，就是年化利率，该利率与贷款期限长短无关。
2.以部分车贷为代表的，先收利息3.3%，前期一次性收取三年，该产品核算到年化利率为6.8%，此利率与贷款期限有相关性，贷款期限越长，年化利率越高。
3.市面上的大部分产品，销售人员给到月息的情况，都与信用卡分期相似，比如分期利率每月0.45%，该利率核算到年化接近10%，大部分银行信用卡分期和信用贷款产品，每月利率0.6%-1%之间，可以想象，其年化利率大约在15%-25%。前几年在市面上信用贷款类产品还不多的时候某银行有一款非常火爆的信用贷款产品，月利率超过到2%，可以想象，该产品的年化利率，大约50%左右，也就是说，如果你以该产品的利率借款1万元借一年，一次性还本付息要还1.5万元，该银行曾经一度因为该产品在市场的火爆，成为当年度资本收益率最高的银行机构。该产品利率与贷款期限正相关，贷款期限越长，年化利率越高，前文中的核算，是以三年期为基准。
4.贷款公司的产品，大部分产品的利率都是以上的第三种方式，包括房产抵押贷款，车抵押贷款（不包括4s店），而且其利率要比银行高不少。其最低利率的产品，根据作者前面文章的分析，大概率都是房产抵押贷款，该类产品月息大部分最低也要0.8%，所以其年化利率大部分都超过20%。贷款公司的信用类贷款，一般的月息都要超过2%，所以其年化利率都要超过40%。而且贷款公司前期收费用有时候会很夸张，包括产品本身的收费及相关隐性收费，相当一部分信用产品的年化利率，都超过50%。
5.以上年化利率核算，都没有包括费用的部分，如果贷款过程中有额外缴纳一些费用，核算出来的年化收益率还要高出来一些。有些机构为规避监管，或者为误导贷款客户，让自己的利率“看起来”没有那么高，很多时候都在额外收费这方面做文章。市面上的大部分产品，都有额外收费的情况，包括银行，其中贷款公司最为泛滥。
市面上有些产品，把你忽悠进来以后，想要出来都很难，比如高额提前还款手续费。你一旦签了合同，即使你说，我不借了行不，不好意思，不行，所以，在你贷款之前，要睁大你的眼睛，如果贷款金额比较大，最好找相关专业人员咨询一下。
希望本文有帮到大家，笔者后续还会继续以平实的文字普及相关金融知识，如有兴趣，请添加关注本头条号。如有相关业务咨询，可发私信，本人将会尽力解答。
