金融科技渐入佳境，面向小微企业的智能贷款解决方案也应运而生。日前，深圳复融数据科技有限公司自主研发的“新一代小微贷款智能营销引擎”（以下简称“智能营销引擎”），通过智能决策引擎驱动数据化的小微贷款产品利用线上流量进行精准获客转化，为解决该难题提供了有效的解决路径。
大数据显示，复融科技在2019年通过其智能营销引擎已经为数万名小微企业主提供了近30亿贷款。复融科技2018年成立至今，已经获得同创伟业、宋硕资本、启赋资本、常春藤资本等多家知名机构的近亿元风险投资，并且与中国领先的大数据独角兽“TalkingData”达成战略合作，共同推动小微贷款的数据化进程。
直面行业痛点
破小微融资难成为当务之急
业内人士分析，传统银行的小微授信模式难以破解在业务增长、风险控制、成本压缩，三个核心难题，小微企业本身规模巨大、客群分散、经营风险高，一旦业务增长迅速则贷款逾期率增加，同时，因为小微贷款单笔金额小，如果在技术上没有突破，则面临着巨大的运营成本的增加，这些问题都是传统银行难以解决和承受的。其核心就在于，如何在海量的小微客群中高效甄别和筛选符合银行客户画像的借款人并与银行的小微贷款产品高效匹配和对接，成为解决小微融资难的关键。
高科技加持
帮助银行降低风险精准获客
面对嗷嗷待哺的海量小微企业，复融科技带来哪些技术革新？据该机构技术人士介绍，新一代智能小微贷款智能营销引擎的核心在于通过其智能决策引擎来帮助银行的小微信贷产品实现数据化、标准化，在帮助银行从互联网流量平台获客并实现精准获客转化的同时提示客户的欺诈风险，这一模式可以将客户的转化效率提升数倍，从而降低银行的获客成本，并对欺诈申请和客户进行识别，提升银行风险管理水平。
科技扫描
精准流量转化
高效率匹配目标客户
据观察，互联网、场景方和线下的异业渠道有着大量的贷款客户需求，但传统银行的处理能力难以接受流量方每日万笔甚至更多的贷款申请需求，是传统银行难以解决的痛点。智能营销引擎通过贷款画像前置、人工智能客服以及线下服务等，可以帮助银行低成本的在海量申请中进行精准识别，高效率的匹配符合银行定位的目标客户，从而降低银行的获客成本。
智能决策引擎
数据模型为小微客户“画像”
传统银行小微贷款审批慢、效率低的核心原因在于人工决策在整个贷款审批过程中的占比过大，并且缺乏有效的数据、模型和经验来识别客户的违约风险，无法快速有效的判断客户的“好”与“坏”。复融科技智能决策引擎的核心在于帮助银行把小微客户的信贷政策和准入标准进行“数据化”，通过可量化的数据标准来匹配客户画像，从而实现客户的有效转化和匹配产品。与此同时，通过评分模型和政策引擎，来预测客户的违约风险，提高银行针对小微客户的风险识别水平，降低人工操作比例，在保证风险的情况下提升审结果反馈速度。
大数据反欺诈
为金融机构保驾护航
复融科技使用的大数据反欺诈数据原，基于“连接而不是拥有”的理念，利用TalkingData等数据方的海量人本数据，在合作方的数据库里建立模型并进行分析，系统只反馈欺诈信息提示，这个过程中不发生任何的数据交互，只是为银行提供欺诈信息参考，从而解决了银行与大数据公司合作的合规性问题。银行可以通过合规的方式高效的使用互联网大数据，以远超传统人工审批的效率和有效性来发现客户的欺诈风险。这些数据主要用于验证客户的地缘关系、经营和工作情况、联系人信息、社交行为等信息，从而判断借款申请人是否存在欺诈可能。
（统筹/文字：卢亮）
