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退休计划:根据过去的表现投资共同基金

维伦德拉·辛格·拉纳瓦特(Virendra Singh Ranawat)

比尔·盖茨(Bill Gates)分析说,大多数人高估了他们一年内可以做的事,而低估了他们十年内可以做的事。鉴于现在的紧迫性,我们倾向于将退休计划留在生命的最后关键几年。但是退休就像参加马拉松比赛。在过渡道路上采取正确步骤的投资者可以毫不费力地到达终点。为了确保退休金可观,您需要在早期阶段通过维持完善的投资组合进行正确的调整。

由于缺乏固定的收入来源,大多数退休人员都在寻找能够满足其医疗需求,日常需求和财务安全的选择。老年人储蓄计划,保险政策,退休金计划,银行定期存款等是可以确保您满意的退休的几种选择。但是,共同基金是一种可以满足惯常退休需求并通过系统化的提款计划(SWP)提供正常收入来源的选择。

投资共同基金有很多好处,其重要性可以在退休计划的两个关键阶段即积累和分配中得到体现。

相关新闻尽管有财务计划,储户仍可能无法达到退休目标:渣打银行财富预期报告“精明的资金已经进入寻求alpha的集中投资组合”通过Moneycontrol管理资金/在选择提早退休之前进行计划的重要性

积累

在此期间,您可以积累和积累退休后生活所需的金额。谨慎的策略列表将对您有所帮助,其中包括将您节省的资金投资在正确的资产中。共同基金提供多元化和多功能的投资组合,以积累可观的数额,直到您进入分配阶段为止。当您看到自己的资金成倍增长时,共同基金的复利回报使您感到高兴。共同基金分为五大类,其中主要股本,债务和混合型。根据SEBI的新分类规则,他们在以解决方案为导向的资金下提供退休计划。

分配

这是一个从退休后开始的阶段,需要在需要时分配您的投资资金。在这种情况下,新推出的以解决方案为导向的共同基金可以以5年的最短锁定期提供足够的流动性。他们的主要好处是年金的另一种选择-SWP可平滑常规现金流。除上述优势外,此类共同基金还提供税收优惠。

现在,出现的问题是如何找到一个好的共同基金计划来投资您的资金。

考虑共同基金的过往表现

过去的业绩无疑是衡量基金增长的重要参数,但专家建议,仅考虑3、5或10年内过去收益的一致性才可以投资任何计划。以下数据显示了各类别共同基金业绩的一致性。

*截至2018年4月10日,所计算的收益绝对是少于一年的绝对收益,并且将超过1年的收益进行年度化

除了始终如一的业绩外,出色的资金管理和资产管理公司的效率也是必须牢记的关键因素。由于“共同基金要承受市场风险”,因此您要做的就是根据您的投资目标,前景和风险状况来选择一种方案,并在不考虑市场条件的情况下长期承诺。

本文作者是MySIPonline的组联合创始人
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