青岛意才基金销售有限公司联合创始人、总经理蒋百德“2020中国财富论坛”于2020年8月22日-23日在青岛召开。22日下午，以AI时代的财富管理新价值为主题的高峰论坛拉开帷幕。会上，青岛意才基金销售有限公司联合创始人、总经理蒋百德进行分享。
蒋百德表示，财富管理的业务内容可以分成两大块。一个模块可以叫销售模块，就是指具体的产品和服务的销售，另一个模块就是咨询模块。销售模块至今为止更多地参与到数字化技术的发展，而且得到了它的红利，使得客户在任何时候，只要使用手机端的一个应用程序，就可以执行一系列完整的操作。
但是无论如何，短期内完全放弃线下操作是很难实现的。在客户群体当中总会有一部分人要么是不太相信技术，要么怕出错，所以更喜欢传统的投资方式，尤其是涉及到大额的或者是复杂产品的投资的时候。
未来机器人咨询什么样子？蒋百德表示，机器人咨询使用方法的最根本的东西，实际上就是两个。一个是对那些资产配置的学术理论的分析总结，一个是对历史数据，通过一定的算法，进行的分析和总结。但机器人咨询的目标是追求完美的投资，而什么是完美的投资、投资的时限有多长、可以承受的风险什么样，这些问题都因人而异。
财富管理的核心有两大支柱。第一，对客户需求的这种客观全面分析，第二，为客户提供最合适他的投资方案。所以，首先必须对客户的情况和需求进行全面的、仔细的分析，这一点机器人咨询一时还做不到。特别是不太会区别客户一些表面上的需求和真正的藏在更深层次的需求。这也就决定了客户和理财师之间的互动和沟通就必不可少，短时间内，理财师和客户之间的这种面对面的关系不大可能被替代。
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