大家好，我是考拉理财的小编——小考拉，现今贷款已不是新鲜事了。在你缺钱又没人可以借的时候有一堆小贷公司、互金平台可解燃眉之急。但是，很多平台都打广告说利息低，事实真的如此么？
今天，小考拉就来跟大家说说这其中的陷阱，以免大家被坑了还不知道！
陷阱一：利率和费率
贷款利息一般用“利率”或“费率”来计算。利率比较好理解，如果想知道年利率，只需要将日利率乘以360，或者月利率乘以12。比如，贷款日利率是0.09%，那么：
月利率=0.09%×30=2.7%
年利率=0.09%×360=32.4%
但很多时候，贷款的利息是月费率来算的，一般比较难注意到，如下图：
▲某一贷款公司传单截图
将月费率换算成实际年利率比较复杂，这里只介绍一种最简单的方式：
月费率×n×24÷(n 1)=实际年利率
[ 注：其中n代表贷款月数 ]
以上面的公司为例，假如我们贷款6个月，则实际贷款年利利率为：0.78%×6×24÷(6 1)=16% 。如果加上其他手续费，整体的利率可能就超过20%了。所以，大家在贷款时千万要看清计息的名词。
陷阱二：等额本息和等额本金
此外，还款方式也将影响你的利息的高低，一般有“等额本金”和“等额本息”两种方法。
等额本息法：每月还款额不变，利息在月供款中比例逐渐降低，本金比例逐渐升高。计算公式如下：
还款总利息=[贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数]÷[（1 月利率）^还款月数－1]
等额本金法：将贷款本金按还款月数均分，再加上上期剩余本金的利息，第一个月的还款额最多，逐月减少。计算公式如下：
还款总利息=（还款月数 1）*贷款额*月利率/2
假如，贷款10000元，分6个月还清，每月还1844.22元，手续费200元。可能有些人会这样想：1844.22*6 200=11265.32（元），利息1265元，好像也才百分之十多的利率哦。嘿嘿，又掉入坑里啦~
在“等额本息”还款方法中，借款本金是不断减少的，很大一部分本金并没有使用满整个贷款期就还回去了。因此这样下来，实际贷款利率其实远不止百分之十多……
但如果按“等额本金”方式还款，前期还款额多，压力较大。而“等额本息”还款总额多，但每月的还款额相同，对大多数收入固定的人来说比较合适。
面对牙齿伶俐的贷款推销人员时，大伙的脑子要保持清醒，算算利息再决定。用最低的成本，贷到最合适的款！
