文：初静
“房子”在我国居民的地位中一直都很高，虽然房价一直在上涨，但人们对买房的热情却依旧不减，这主要有3个方面的原因:
首先，房子对于落户居民、上学和医疗方面都发挥着重要作用，不买房就意味着你不能在这个城市落户，孩子也不能上好学校，所以在很多情况下，人们都是不得已才买房。
其次，是房子的升值空间很大！虽然现在很多人都在说房价未来会下跌，但根据实际情况来看，房价至少在未来几十年内是不太可能下跌的，反而会继续小幅上涨，所以很多人为了让自己的财富保值增值，最划算的还是买房！
第三个原因就是对抗通货膨胀，房子将来还可以留给子孙后代。
前些日子，国家统计局公布了商品房销售情况。1-10月商品房销售面积为143041万平方米，销售金额为147185亿元。按照面积除以金额的公式，不难得出，前10月房屋均价为10290元/平方米。要知道，去年底的住房均价是9860元/平，现在已经达到了9749元/平，这意味着过去所有人都深信不疑的“房价只涨不跌”的神话，终于破灭了。
在过去的20多年里房价一直在不断上涨，从最初的几千元一个平方涨到如今的几万元一个平方，甚至有些地区的房价几十万元一个平方。如果买一套100平的房子，那么总房价就会超过100万元，而商业贷款的首付比例至少是30%，也就是说要买这样的房子，需贷款70万元。那么，无论是选择等额本息还是等额本金的贷款方式，都需要向银行支付高额利息，按照20年的贷款年限和4.9%的基准利率来算，等额本金的贷款利息接近35万元，而等额本息更是接近40万元。
可见贷款的“成本”是非常高的，那么为什么还会有那么多人选择贷款买房呢？事实上，目前贷款买房的人还是很多的，基本上占到了80%。包括富人和投机者在内，只有20%的人全额付款买房，这些人基本上不用银行贷款买房。最近有网友提出，如果银行取消贷款，房价会不会下跌？这也并非空穴来风，因为今年以来，确实有一些热点城市的银行已经暂停了房贷业务。
在这里，我们暂且不说全款买房是好是坏，这不是一个选择题，因为大多数人如果不贷款，是买不起房子的！从根本上来说，中国的高房价很大程度上是由巨额的住房贷款给推上去的，但如果银行暂停贷款买房，就会导致当前市场购房需求下降至少70%，那么这个时候房价会跌吗？
答案当然是肯定的，而且会大幅度下降，如果真的只有极少数人买房，那么从供求关系来看，房子的价格自然会下降，但同时，那些能够全款买房的人也不会马上买房，因为“买涨不买跌”，他们还会继续观望，这将导致房价进一步下跌。
因此，从另一方面来看，银行不太可能全面暂停房贷。主要有两个原因:一是，住房贷款业务一直被银行视为“香饽饽”。为了控制系统性金融风险，银行很可能会减少房贷的供应，但如果想要停止住房贷款业务，银行肯定舍不得这项业务。另一个是，目前我国是要遏制投机炒房的需求，但还是要鼓励刚需和改善的购房需求买房的，中国需要一个健康的房地产市场，房地产的繁荣和发展，还是要给予鼓励和支持的。
然而，用房贷控制房价的“想法”是可行的，只不过需要改变一种方式，现在中国就以收紧房贷的方式去“影响”房价的变化。自2021年以来，银保监会联合发布的“两条红线”已经正式“生效”。
这“两条红线”所限制的就是房地产贷款和个人住房贷款的比例。据《21世纪经济报道》显示，前不久，不少银行人员收到监管部门反馈，要求进一步降低住房贷款占比，特别指出，要求大型商业银行降低和控制个人住房抵押贷款的总规模。因此，准确地说，是个别银行分行调整了相关政策，暂停了住房贷款，但比例不到5%，这并不直接等同于“全面暂停住房贷款”。
在一些城市，少数银行的购房贷款周期也确实延长了，原来向银行申请个人住房贷款只需要一两个月的时间，就可以有结果。现在审查贷款的时间延长了，银行要严格检查贷款人的资质和收入，有些人连首付都是借来的，就要买房，这会给银行金融体系带来风险。
但这对于购房者来说当然是非常紧迫的，毕竟自己花了这么多钱买房子，如果银行贷款不通过或者银行没有资金下来，是不是一切都白嫖。
换个角度想想，房地产作为一个资本密集型的城市，并且房地产至少有近百条上下游产业链了，所以稳定性比任何东西都要好。房地产稳定了，说明其他行业也会相应稳定，毕竟房地产涉及的产业链太大。因此，国家在制定政策时，都是以稳定为出发点。像“银行全面暂停住房贷款”这种会导致房价大幅下跌的情况怎么可能会发生呢？
根据最新消息消息显示，央行将于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，而这也是2021年以来央行的第二次降准，上一次降准是在7月中旬，同样也是降了0.5个百分点，释放了1万亿的资金，而这次释放的资金规模达到了1.2万亿，而这次降准是否预示着房价又要涨了？对此你怎么看？欢迎在评论区留下你的看法。
